Conseils pratiques

Comment économiser sur le transfert d’argent international : Wise.com mon avis

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Comment choisir le bon service de transfert d’argent international qui permet de virer ses économies d’un compte étranger sur un compte personnel Français, et ce en toute sécurité ?

Vous souhaitez partir à l’étranger, ou y êtes déjà, pour un Working Holiday visa (PVT) afin de découvrir une nouvelle culture et travailler dans le but de réaliser des économies pour un projet personnel (voyages, achats, business, etc.) ? C’est possible et simple de voyager en économisant ! En effet, de nombreux PVT vous permettent de travailler en gagnant suffisamment d’argent pour visiter le pays et économiser. 

Mon expérience personnelle avec les transferts d’argent internationaux

Grâce à mes nombreuses expériences à l’étranger, notamment mon PVT en Australie, la meilleure solution pour moi est Wise. En effet, il est toujours délicat de faire confiance à une plateforme en ligne pour transférer une somme importante d’argent, surtout quand cette dernière représente toutes vos économies et de nombreux mois de travail. 

Vous trouverez de nombreuses solutions de transfert d’argent international sur internet mais il réside toujours cette peur de se faire avoir(commission importante, site non sécurisé, faux site, etc.). C’est pourquoi je recommande des services comme Wise.com, qui sont la solution la plus sécurisée et réputée pour rapatrier son argent après un PVT à l’étranger. 

En effet, ce service de transfert d’argent est utilisé par de nombreux voyageurs car il est transparent sur vos transactions et vous offre le meilleur rapport qualité/prix pour transférer vos fonds de votre compte local étranger sur votre compte Français.

Wise, est-ce qu’on peut avoir confiance ?

Wise.com est un service de transfert d’argent sécurisé, cadré et utilisé par plus de trois millions de personnes dans le monde. Vous pouvez donc avoir confiance en cette solution qui est réputée internationalement et qui vous offre une activité de transfert international reconnue par la FAC (autorité qui régule les finances). 

En effet, Wise est tout aussi safe qu’une banque classique, et ce quelle que soit la devise. Toutes les actions faites via ce service de transfert d’argent sont simples, encadrées et sécurisées où que vous soyez. Profiter d’une solution bancaire, enregistrée auprès des autorités, validée de tous, sécurisée et sans perdre d’argent, c’est possible avec Transferwise.

Wise.com, c’est quoi ?

transfert d'argent international wise homepage

Wise est un service de transfert d’argent à l’international qui vous permet d’effectuer des paiements et des virements entre comptes bancaires domiciliés dans différents pays, avec un minimum de frais.Par exemple, vous travaillez à l’étranger et souhaitez virer vos économies de votre compte bancaire étranger sur votre compte bancaire Français à moindre coût, Wise est la plateforme équitable adéquate. 

Elle vous offre la possibilité de faire des transactions en toute confiance et sans perdre d’argent. En effet, afin de pallier aux importants frais bancaires appliqués dans de nombreuses banques lorsque vous effectuez des transactions internationales, Wise vous offre la même qualité de service à un prix moindre. 

Wise.com propose une rapidité d’exécution, une simplicité de mise en place et une transparence sur les taux de change et les frais appliqués sur vos transferts d’argent. Économiser sur des opérations bancaires internationales et faire circuler ses fonds n’a jamais été aussi simple. 

Profitez sans hésiter des services de cette solution de transfert en connaissant les taux réels du marché et en connaissant le montant des frais de votre opération bancaire en amont. Transparence et sécurité sur toutes vos transactions garanties.En plus de tout cela, Wise propose un service client disponible pour vous aider et vous accompagner dans vos démarches bancaires. Que demander de plus ?

Wise, comment ça fonctionne ?

Wise est une plateforme basée sur un fonctionnement dit « peer-to-peer ». En d’autres termes, la plateforme est l’intermédiaire entre l’envoyeur des fonds et le destinataire en permettant un paiement avec une conversion équitable garantie (une ou plusieurs devises). C’est un intermédiaire sécurisé qui vous offre un taux de change réel et une transparence dans les opérations bancaires.

A noter que le taux de change appliqué à votre transaction sera celui du jour de votre opération bancaire. Comme vous l’aurez compris, vous serez informé sur le taux de change réel, l’unique commission sur vos transferts et connaîtrez ainsi, en temps réel, le coût de votre opération et les montants exacts envoyés/versés.

Les avantages à utiliser Wise

Wise vous offre de nombreux avantages :

  • Des paiements (envoi et réception) en général réalisés en 24h chrono et gratuits
  • Des transferts d’argent internationaux avec un minimum de frais
  • Une sécurité d’opération bancaires grâce à une réglementation faite par la FAC (autorité de régulation financière)
  • Des dépenses et opérations transparentes et au taux de change réel
  • Des transferts d’argent internationaux directement sur le compte du destinataire

Faire un virement avec Wise

Vous avez décidé d’utiliser Wise.com comme service de transfert d’argent à l’étranger ? Voici les étapes à suivre pour effectuer vos transferts d’argent internationaux avec Transferwise :

  • Inscrivez-vous sur le site en ligne gratuitement
  • Créez votre transfert en renseignant la(les) devise(s) et le montant à transférer
  • Ajoutez ensuite le bénéficiaire via ses coordonnées bancaires (ajouter le compte Transferwise en destinataire sur le site de votre banque via le compte SEPA européen)
  • Effectuez votre virement en toute sécurité (avec le numéro de référence qui vous a été communiqué
  • Suite à cela, la plateforme convertit automatiquement les fonds à transférer dans la devise choisie et le compte de destination sera crédité.

Rien de plus simple !

Les 3 modes de transferts proposés

Wise vous propose trois modes de transferts d’euros, en fonction du montant de votre virement bancaire.

  • Le transfert à faible coût (dit lowcost)

Le transfert « lowcost » est permis pour un montant maximum de 1 200 000€ et impose des frais fixes de 0,49€ et des frais variables de 0,41%. Vous pouvez l’effectuer par virement bancaire, par iDEAL ou par Trustly. Ce transfert peut être fait de trois façons différentes : en ligne, en agence ou par téléphone. Notez que les frais variables baissent dès 125 000€.

  • Le transfert facile

Pour un montant maximum de 3 000€, avec des frais fixes de 0,49€ et des frais variables de 0,53%, ce transfert se fait avec l’outil SOFORT by Klarna. Pour le transfert facile, vous devrez utiliser vos coordonnées bancaires. Ce mode de transfert n’est permis que depuis certains pays (Espagne, Suisse, Autriche, Belgique, Allemagne, Pays-Bas, Italie).

  • Le transfert rapide

Pour un montant maximum de 2 500€, avec des frais fixes de 0,49€ et des frais variables de 0,82%, ce transfert se fait par carte de débit ou par carte de crédit. En effet, il n’est possible que pour les détenteurs de cartes MasterCard et Visa et offre un délai de virement de maximum 24h. Il est plus rapide que les autres mais plus coûteux.

Transfert de dollars australiens 

De nombreuses personnes font des PVT en Australie et ont du mal à transférer leurs économies Australiennes sur leur compte Français. C’est pourquoi choisir Wise c’est opter pour une solution sécurisée et transparente. Pour le transfert de dollars Australiens, 5 moyens de transfert d’argent à l’international existent.

Si tu prévois de partir en Australie, je te conseille aussi mon article sur comment récupérer les taxes si tu va travailler là bas.

5 moyens de Transfert

  • Transfert bancaire :C’est un virement bancaire fait depuis le site de votre banque via l’ajout de Wise en destinataire. Je vous conseille de mettre la référence du paiement dans votre motif de virement bancaire afin que cela soit plus rapide. Vous pouvez également faire ce virement bancaire en appelant votre banque ou en agence. Veuillez également noter que les frais variables sont dégressifs au-dessus de 190 000$.
  • Carte de crédit et débit : Transfert possible avec les cartes Mastercard, Visa et Maestro (ayant un numéro à 16 chiffres). Vous pouvez effectuer votre paiement directement en ligne sur le même fonctionnement qu’un paiement en ligne normal. Attention au fait que le nom de la carte doit être la même sur votre compte Wise. Pour ce mode de paiement, les frais sont dégressifs à partir de 5 050$.
  • PayID : PayID vous permet de transférer de l’argent sans utiliser votre numéro de compte, en sélectionnant juste l’option « paiement PayID » sur Wise. Vous n’aurez besoin que d’un numéro de téléphone, votre ABN ou un email pour recevoir ou envoyer de l’argent. C’est un moyen de transfert d’argent simple qui est pour le premier paiement long en termes de délai mais les virements suivants sont instantanés.
  • POLi : Ce système de transfert bancaire est lié à votre en banque en ligne donc vous pourrez gérer vos paiements comme vous le souhaitez en ligne et sans frais supplémentaires. Cependant, attention car lorsque ce système est couplé à Transferwise les frais sont plus importants. Je vous conseille de contacter votre banque au préalable afin de vous renseigner sur l’accessibilité de ce service pour vous et votre banque.

Temps d’attente pour un transfert d’argent international

Le délai de transfert dépend de l’organisme bancaire ainsi que de la devise que vous choisissez. Pour un délai allant de 3 à 7 jours pour un transfert international basique, en utilisant Wise vous permet un délai de 1 à 4 jours seulement. Vous pourrez, bien évidemment, voir l’avancement du processus directement sur votre compte Wise (sur l’application ou sur le site internet).

En tant que passionné de voyage depuis tout petit, et ayant déjà fait de nombreuses expériences à l’étranger, je vous conseille vivement de prévoir vos virements à l’avance, notamment en début de semaine. En effet, si vous avez besoin de vos fonds rapidement, les prévoir le lundi ou le mardi vous permet d’avoir l’argent sous un délai plus rapide car je vous rappelle que les banques ne sont pas ouvertes le week-end.

Combien coûte un transfert d’argent international ?

Un transfert d’argent international peut avoir différents coûts en fonction : du montant du transfert, des types de transferts choisis et des frais appliqués. Je vous liste donc deux exemples de coûts pour un transfert à faible coût de 1 000€ et un transfert rapide de 1 000€ (vers l’Australie).

  • Transfert à faible coût : Si vous optez pour un transfert à faible coût (low-cost), vous ferez plus d’économie en choisissant de le faire par virement bancaire. En effet, les frais variables du transfert à faible coût sont de 0,41% du montant transféré et il faut y ajouter le frais fixe de la transaction, soit 0,49€.
    En d’autres termes, pour un transfert de 1 000€, cela vous fera 0,41% de 1 000€ + 0,49€, soit 4,57€ de coût total pour ce transfert.
  • Transfert rapide : Si vous optez pour un transfert rapide, votre transaction d’argent sera plus rapide. Cette formule, je vous le rappelle, ne fonctionne qu’avec une carte de débit ou une carte de crédit. Pour le transfert rapide, les frais variables sont de 0,82% du montant transféré plus le frais fixe de la transaction, de 0,49€.
    En d’autres termes, pour un transfert de 1 000€, cela vous fera 0,82% de 1 000€ + 0,49€, soit 8,60€ de coût de transfert total.
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Comparatif de transfert d’argent international avec Wise VS Banque

Pour que vous ayez une idée, voici une simulation, à titre indicatif,d’un transfert de 1 000€ via Wise VS via une banque (transfert bancaire de l’€ au $ AUD).

Pour un transfert d’argent international avec l’option à faible coût

  • Vous voulez transférer 1 000€ : vos frais (variables et fixe) de transfert sontde4,57€
  • Le taux du marché en Avril 2020 est 1€ = 1,66761$ AUD et le taux de Wise à cette même période est de 1€ = 1,66762$ AUD (soit un taux quasi similaire)

Vous aurez donc : 1661,72$ AUD (soit 1000€ converti en $ AUD) – 7,59$(vos frais fixes de 4,57€ convertis en $ AUD), soit 1654,13$ AUD versés sur votre compte.

Pour un transfert via votre banque : 

  • Vous voulez transférer 1 000€ : partons du principe que vous n’avez pas de frais (ce qui est rarement le cas avec une banque)
  • Le taux du marché est sur cette période de 1€ = 1,72010$ alors que celui proposé par votre banque est d’à peu près 1,60$ AUD

Vous aurez donc : 1 600$ AUD (soit 1000€ x 1,60$ AUD)

Conclusion, pour le même montant de transfert, Wise est bien moins cher et vous fait économiser une trentaine d’euros.

Premier virement gratuit avec Wise

Si vous optez pour la plateforme Wise comme je vous le conseille, je peux vous parrainer pour vous permettre d’économiser. En effet, en vous parrainant, les frais de votre premier transfert d’argent international vous seront offerts. Profitez donc d’un premier virement gratuit avec Wise pour une somme de 600€ (environ 500$ en fonction du taux de change).

Conclusion sur Wise, transfert d’argent à l’international

Comme vous l’aurez compris, tel que des millions d’utilisateurs tout autour du monde, Wise est le service de transfert d’argent préféré de tous les voyageurs. En effet, cette solution de transfert d’argent international est la solution adéquate pour transférer ses économies d’un compte local à son compte Français : sécurité, transparence, rapidité et économique !

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