La Banque N26 est-elle la meilleure banque pour les voyageurs ?

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J’ai commencé à m’intéresser aux frais bancaires à l’étranger durant la préparation de mon tour du monde.

Mon expérience avec les banques traditionnelles

C’était il y a 6 – 7 ans. J’ai naturellement pris rdv avec ma conseillère en banque traditionnelle pour savoir si des options existaient ou si ma carte pouvait être adaptée à mon projet. Cette chère dame m’a dit : allez y il n’y a aucune soucis, on prend en compte que vous êtes à l’étranger, on ne bloquera pas les paiements et les retraits.

Je me suis dis bon, c’est top. Et au final, cette histoire m’a coûté cher. Quand tu n’as pas d’options particulière tu as des frais sur chaque paiement allant jusqu’à 2%, plus des frais de retraits à l’étranger.

Je m’en suis rendu compte au bout de 5 mois de voyage. J’étais en Mongolie, j’ai rencontré des Français qui se baladaient aussi en road trip. En échangeant sur nos habitudes de voyages, on a constaté qu’on était dans la même banque.

Et là ils m’ont parlé de l’option Jazz international. J’ai direct envoyé un message à ma banquière qui était partie (je suis sûr pour incompétence) et là on m’a proposé une option pour les retraits et paiements à l’international.

Ensuite, j’ai utilisé cette option pour la fin de mon voyage et pendant quelques années. A savoir que cette option est bien sur moins chère que pas d’option mais n’est pas gratuite. Entre l’option et les frais divers, ça fait à peu près 20€/ mois. Ça peut paraître peu mais mis bout à bout, ça fait un joli budget.

Quels sont les types de frais bancaires en voyage ?

Comme tu le sais, je voyage beaucoup. Je suis donc confronté très souvent aux frais bancaires à l’étranger.

Mais c’est aussi le cas si tu voyages peu car les banques traditionnelles appliquent des frais qui parfois ne sont pas négligeables dans ton budget voyage annuel.

Les frais de carte bancaire à l’étranger

Dans le monde impitoyable des banques, il existe deux types de cartes : MasterCard et Visa. Ensuite, ces deux cartes ont différents niveaux de services : gold, premier, etc. Elles coûtent en moyenne 30 à 40€ l’année pour une carte simple. Cela dépend aussi des banques car les banques en ligne sont très compétitives.

Les frais de tenue de compte bancaire

C’est grosso modo la gestion de ton compte par quelqu’un. Certaines banques en appliquent du moment que tu as un compte ouvert qu’il soit utilisé ou non…. C’est en prélèvement mensuel ou annuel.

Les frais liés aux transactions à l’étranger

Ils sont multiples et vite onéreux

Frais bancaires 

  • pour les retraits, c’est composé de fixe (2 à 3€) et de variables (2 à 4%)
  • pour les paiements en carte, il y a « juste » les variables (2 à 4 %) du montant.

Frais de change

C’est Visa ou MasterCard qui le fixe, environ 1%.

Frais du Distributeur Automatique de billets ou DAB 

Pas tout le temps mais cela peut arriver.

Frais de virement

Pour tous les virements hors de la zone SEPA (Europe)

En plus des frais bancaires tu peux aussi avoir des problèmes bancaires à l’étranger. Se retrouver au milieu de nul part avec zéro moyen de paiement n’est pas le souvenir de voyage le plus inoubliable.

Ma rencontre avec la banque N26

Il y a un an, la banque N26 est arrivé sur le marché. Bien moins naïf qu’il y a 6-7 ans, je me tiens maintenant à l’affut de tout ce qui peut me simplifier mon quotidien de voyageur. N26 en fait partie et voici pourquoi.

C’est quoi la banque N26 ?

Il s’agit d’une banque en ligne allemande, tournée vers les 18-35 ans.

La banque propose deux options suivant si tu voyages beaucoup ou peu. Dans mon cas, j’ai souscris à l’option voyageur mais je vais te parler des deux.

La première, l’offre N26 basique

C’est une carte Mastercard : l’ouverture du compte et la carte sont gratuits.

Les retraits d’espèces en euros sont gratuits jusqu’à 5 fois par mois. Ensuite c’est facturé 2€ par retrait, quel que soit le montant. Et super avantage, les paiements par carte bancaire sont gratuits et illimités quelque soit la devis et donc le pays.

L’offre N26 Black

C’est l’offre que j’ai souscrite, dédiée aux voyageurs. Cela fait un an que je l’utilise. Tu peux la voir en détail sur ce lien.

banque N26 pour voyageurs avec sa carte au design sympa
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La banque pour les voyageurs ?

Cette offre et sa carte Black sont adaptées aux fréquents voyageurs ou à ceux qui partent en tour du monde.

Tu n’as pas besoin d’avoir des revenus réguliers pour souscrire à l’offre contrairement à HelloBank ou ING.

Le prix de l’offre N26 Black et ce qu’elle comprend

Tu dois t’engager 1 an et elle coûte 5,90€ par mois.

Tu as dans cette offre :

  • la carte Black et son design plutôt sympa. C’est anecdotique pour certains mais moi, j’aime bien.
  • les retraits gratuits et illimités partout dans le monde et que ce soit pour n’importe quelle soit la devise. Fini les poches pleines de billets !
  • la carte Black te donne accès à des offres de conciergerie plutôt pratique.
  • aucun frais de gestion bancaire.

Le partenariat avec Allianz Assurance

C’est le petit plus qui fait beaucoup !

Il comprend l’assurance protection si on te vol ton téléphone, une assurance de voyage sur 90 jours à l’étranger et une protection si on te vol lors d’un retrait à un distributeur. Et surtout, le remboursement des frais médicaux hospitaliers ainsi que des frais si ton vol est en retard de plus de 4 heures.

Cette assurance est suffisante pour un voyage inférieur à 90 jours. Au delà, je te conseille de prendre une assurance voyage qui débutera après. Cela te fait tout de même économiser presque 200€ sur ton budget pour un tour du monde.

Comment souscrire à l’offre N26 ?

Là aussi c’est plutôt bien pensé et simple.

Il faut te rendre sur leur site internet et compléter un formulaire d’inscription, renvoyer des codes reçus par SMS. Ensuite, tu as un rdv chat vidéo avec une personne N26 pour réaliser une photo de ton passeport.

Ta carte bancaire sans frais à l étranger t’est ensuite envoyée dans un délai de 2 à 5 jours ouvrés.

Les + bien sympas

  • L’application Smartphone qui est bien pensée et intuitive. Tu peux programmer des notifications et répertorier tes dépenses en catégories. Un vrai as du budget, tu seras !
  • Le choix de ton code de carte. C’est vraiment top surtout quand tu as plusieurs cartes. Fin des prises de tête !
  • L’envoi de virements en instantanés à d’autres utilisateurs de la banque N26.

Les –  sympas

Petit bémol. C’est une carte de débit pas de crédit. Par exemple, si tu prends de l’essence, la station prend une caution. Là tu es réellement débité de la somme en caution même si après tu es re-crédité.

Autre point négatif dans cette même thématique, on ne peut pas utiliser cette carte pour louer une voiture. En effet, tu ne peux pas utiliser la carte en dépôt de garantie. Tu ne peux pas laisser l’emprunte de cette carte. Je me suis fait avoir une fois et j’ai du retourner à mon hébergement chercher une autre carte en perdant 2 heures.

Bon, c’est mineur et ça se gère vraiment bien, surtout à la vue de tous les avantages. Et à noter aussi, qu’il n’y a pas non plus de découverts autorisés.

Le concurrent de la banque N26

Revolut c’est lancé il y a quelques temps sur un créneau similaire. Je ne suis pas client chez eux donc je n’ai pu tester la carte. J’en ai quand même entendu parler. Voici pourquoi je ne souscrirai pas chez eux. 

D’abord, les retraits sont gratuits, mais facturés à 2% quand on dépasse la somme de 650 euros par mois. Et, ça peut aller vite certaines fois.

Après, aucune vraie banque n’est liée et donc aucune assurance n’est proposée contrairement à la banque N26 et Allianz.

Enfin, tu as accès aux services gratuits que si tu l’utilises dans certaines devises et je trouve ça vraiment dommage. J’ai perso, pas du tout envie de me limiter dans mes voyages ni de penser que j’aurais des frais à cause de certaines devises. Il y a tellement à voir partout dans le monde, pourquoi se limiter avec de telles considérations ?

Astuce importante à savoir : Toujours avoir une deuxième carte bancaire

Pourquoi avoir une seconde carte bancaire ?

Je voyage toujours avec deux cartes bancaires sur deux comptes séparés. Pourquoi ?

Tout simplement car si une de tes cartes bancaires est :

  • perdue
  • piratée
  • volée
  • pas acceptée à un distributeur

Tu auras toujours la deuxième de secours sans avoir à attendre une semaine ou deux que ta banque te renvoie ta nouvelle carte bancaire.

De plus il peut arriver que le distributeur accepte Mastercard et pas Visa. L’inverse est également vrai.

Donc pour résumer, j’utilise mon compte de la banque à une N26 comme compte principal pour tous les retraits dépenses. Mais lorsque Mastercard n’est pas utilisé aussi j’ai un problème j’ai toujours ma deuxième carte bancaire qui est une Visa.

Quelle banque voyageur choisir pour sa seconde carte bancaire ?

Personnellement j’ai souscrit à une autre banque en ligne gratuite pour ma visa : Hello Bank.

Pareil c’est une super banque en ligne très pratique avec une application est un service client (en ligne / chat) très réactif. J’en suis très content.

Pour ce qui est des frais à l’étranger, il prélève un taux classique de 2 % sur les retraits et paiements.

Sinon il y a également Boursorama Banque dont on me dit beaucoup de bien !

J’étais chez ING direct, mais il fournisse une Mastercard. De plus je trouve que leur service est en déclin.

Pour résumer, et toujours deux cartes bancaires sur toi en voyage, une Mastercard (perso c’est ma N26) et une Visa. Répartis ton budget voyage sur ces deux comptes en cas de piratage ou de vol.

Conclusion sur la banque pour voyageur N26

L’offre de la banque N26 vaut environ 5,50€ par mois et permet les paiements et retrait à l’étranger. C’est 4 fois moins cher que mon option précédente avec une tonne d’avantages bien pratiques : l’appli qui est top, le choix du code secret (quand tu as beaucoup de cartes c’est vraiment bien), faire des transferts directs entre personnes qui sont chez N26, le paiement par empreinte digitale, le sans contact, …

Cela fait plus d’un an que je l’utilise et honnêtement je suis convaincu. C’est bien pensé et rend vraiment service. Ça m’a vraiment facilité la vie et je ne changerai pas.

plage paradisiaque aux Bahamas
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Créateur de Vizeo.net, je suis parti réaliser mon rêve de faire le tour du monde en solo pendant un an. Durant mon voyage en sac à dos autour du monde, j’ai voulu partager ma passion à travers mon blog de voyage et mes vidéos….et depuis, je ne me suis jamais arrêté ! Mon but, vous montrer que c’est à la portée de tous et vous donner envie de partir à votre tour !

7 commentaire

  1. Je confirme. N26 est la banque top pour les voyageurs ! Voici mon retour d’expérience 😇

  2. Bonjour alex juste pour une petite précision . Si tu prends l offre premium minimum un an à 7euro par mois avec la carte revolut tu as l assurance maladie, frais d hospitalier, rapatriement etc à l’étranger pendant toute l année .

  3. Bonjour Alex! Merci pour l’article qui confirme que N26 est juste génial! Je vis au Canada et je l’utilise depuis plus d’un an et je peux en dire que du bien.
    Par contre je ne suis ps d’accord quand tu dis qu’on ne peut ps louer de voiture avec: j’ai toujours réussi à louer une voiture avec au USA ou Canada, ils débitent simplement une caution (genre 400$) et la rendent au retour de la voiture! Après les règles des loueurs de voiture sont peut être différentes d’un pays à l’autre!

    • Bonjour Noémi ,
      Je me permets de te poser une petite question par rapport à n26 … je vais au Canada prochainement et je vous savoir (si tu sais bien-sûr) siiii il y a des frais de virement d’une banque traditionnel à n26? Et est ce que ça vaut il d’ouvrir un compte au Canada aussi?
      Merki

  4. J’utilise aussi la carte N26 black pour mon voyage elle est vraiment top je suis satisfaite j’ai souscrit il y a quelques mois.
    Par contre je ne suis pas d’accord sur un point dans ton article « les retraits gratuits et illimités partout dans le monde… »
    Se n’est pas vrai chez moi c’est seulement 5 retrait gratuit par mois et j’ai la même carte que toi pourtant

  5. J’ai utilisé la carte N26 durant mon roadtrip en Amérique du sud, mais dans certains pays comme la Bolivie ou le Pérou, j’ai rencontré plusieurs soucis qd même… Soit il y avait très peu de banques « partenaires » de N26, et donc des frais de retraits s’appliquaient (assez conséquents quand même), soit les banques étaient partenaires mais le plafond de retrait maximum très faible, ce qui fait que sur un mois, on est très vite à plus de 6 retraits. Mais si on se trouve dans un pays avec bcp de banques partenaires, c’est sûr, c’est super pratique et économique!

  6. Nous avons utilisé la carte N26, version basique, pour tous nos paiements en Chine, Australie, Nouvelle-Zélande et Chili : c’est hyper pratique, avec la notification en directe du paiement effectué. Nous avons pu ainsi économiser de nombreux frais bancaires. Effectivement, la carte basique n’offre pas d’assurance lors de la location de voiture par exemple : pour ça, nous avons une carte chez Fortuneo, qui complète bien nos moyens de paiement à l’étranger.

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