Conseils pratiques

Mon avis Monabanq Uniq+ : la carte bancaire idéale pour voyager ?

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Parmi toutes les cartes bancaires adressées aux voyageurs, tu peux à présent ajouter celle de Monabanq. Avec les offres Uniq et surtout Uniq+, Monabanq se place clairement sur le même terrain que Revolut, N26 et Boursorama Ultim.

La banque en ligne Monabanq se tourne de plus en plus vers les clients jeunes et qui bougent beaucoup. Pour preuve, elle a pensé des offres spéciales pour les auto-entrepreneurs. Maintenant, elle veut aussi toucher les voyageurs et digital nomads. Et c’est pour ça qu’elle sort ses deux nouvelles offres : Uniq et surtout Uniq+.

Mais que vaut vraiment la carte Uniq+ ? Je l’ai testée pour toi et je vais te donner mon avis.

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Monabanq Uniq+, qu’est-ce que c’est ?

Fidèle à ses habitudes, Monabanq propose des cartes bancaires sans condition de revenus. En effet, la banque se veut accessible à tous, même (et surtout) à ceux qui débutent une nouvelle activité ou qui se cherchent un peu.

Deux offres sont pensées pour les voyageurs : Uniq et Uniq+. Elles comprennent les services de base associés à un compte bancaire, mais avec quelques avantages en plus.

Uniq propose des retraits et paiements illimités en zone euro, puis 25 retraits et 50 paiements par an hors zone euro.

Avec Uniq+, retraits et paiements sont tout simplement illimités et gratuits partout dans le monde. En plus, tu as pas mal d’assurances voyage incluses. Plutôt sympa, non ?

Avec les offres Uniq et Uniq+, tu as directement accès à une carte Visa. C’est clairement un bon point, parce que les Visa sont plus souvent acceptées à l’étranger que les Mastercards. Donc, moins de risque de te retrouver bloqué(e), sans pouvoir payer. A toi de choisir entre carte à autorisation systématique, carte Visa Classic ou Visa Premier.

A mon avis, Monabanq Uniq+ prend tout son sens avec la Visa Premier. C’est avec cette carte que tu as le plus d’options utiles en voyage, mais je t’explique tout ça en détails juste après ! Je t’ai concocté un petit tableau récapitulatif pour que tu puisses comparer les avantages et les inconvénients des différentes cartes.

Monabanq Uniq+ face à ses concurrentes

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Monabanq Uniq+ n’est pas toute seule sur le terrain des offres destinées aux voyageurs. Elle a même pas mal de concurrence, notamment venue des banques spécialement adressées aux backpackers.

Que choisir dans tout ça ? Est-ce que Monabanq Uniq+ vaut vraiment le coup ?

Boursorama Ultim

Je t’avais déjà parlé de la carte Boursorama Ultim, que j’avais bien aimée. Elle a l’avantage d’être totalement gratuite et de proposer tous les avantages d’une Visa Premier. Avec Boursorama Ultim, tu peux payer sans souci à l’étranger.

Par contre, tu n’as droit qu’à 3 retraits hors de la France avant que des frais s’appliquent. C’est un peu juste pour de longs voyages, surtout dans les pays où il y a peu de distributeurs ou alors où payer par carte bancaire n’est pas très courant. Tu risques de te retrouver à balader de grosses liasses de billets, ce qui n’est pas toujours très rassurant…

L’offre Uniq+ de Monabanq est payante (9 € par mois), mais tu as le droit de retirer et de payer autant de fois que tu veux à l’étranger. Ça peut être très intéressant, parce que les commissions prises par Boursorama au-delà des 3 retraits peuvent finir par te coûter plus de 9 €. A mon avis, Monabanq Uniq+ est plus pratique si tu veux gérer ton budget à ton rythme et sans stress des frais.

N26

Pour trouver des services semblables à ceux d’Uniq+, il faut débourser 9, 90 € chez N26. Ce tarif correspond à la carte N26 You. Et pour plus d’assurances voyages, tu peux opter pour la carte N26 Metal à 16, 90 € par mois. En fait, c’est plus cher que chez Monabanq, même si tu optes pour l’offre Uniq+ avec la carte Visa Premier (12 € par mois) !

En plus, N26 peut être un peu casse-pied au quotidien si tu as l’habitude de retirer des espèces. En effet, tu n’as droit qu’à 5 retraits en euros avec l’offre N26 You. Avec N26 Metal, tu peux retirer 8 fois par mois, mais ça reste limité. Bref, les offres de N26 ne sont pas adaptées à tout le monde.

En plus, elles peuvent revenir bien plus cher que des offres équivalentes chez Monabanq.

Revolut

Mieux que Revolut ? Eh bien peut-être que oui !

Avec Revolut, tu dois souscrire à une offre Premium ou Metal pour que ce soit intéressant quand tu pars à l’étranger. Avec la carte Premium à 7, 99 €, tu peux payer sans limite hors de France, mais les retraits sont limités à 400 €. Au-delà, des frais s’appliquent, quels que soient tes revenus.

Pour éviter ces frais, il faut passer à la carte Metal, à 13, 99 €. Effectivement, c’est plus cher, mais tu ne retrouves pas toutes les assurances voyage de Monabanq… A mon avis, Monabanq Uniq+ et ses 9 € ou 12 € par mois sont donc bien mieux !

En plus, le service client Monabanq a été élu meilleur de l’année, et ce n’est pas pour rien ! Ils sont joignables depuis l’application, par mail et par téléphone. Comme ça, s’il t’arrive une mésaventure et que tu perds ton téléphone ou ton ordi, tu peux quand même appeler ta banque. Quand on est en rade à l’autre bout du monde, ça peut être bien pratique !

Bref, à mon avis, Monabanq Uniq+ est à prendre au sérieux parmi les offres destinées aux voyageurs. Elle concurrence très sérieusement les autres banques et s’ajoute à ton panel de choix possibles.

Tableau avantages/inconvénients de Monabanq Uniq+

Tu apprécieras…  Par contre… 
les retraits et paiements gratuits et illimités à l’étranger. Pas besoin de te prendre la tête avec des frais supplémentaires !  les plafonds de paiement et de retrait sont fixés selon tes revenus quand tu ouvres le compte, et ce pour 30 jours glissants. Il faut faire la démarche de les modifier auprès d’un conseiller. 
l’absence de condition de revenus pour ouvrir un compte.  tu dois effectuer un versement de 150 € à l’ouverture du compte. 
l’accès à une carte Visa, plus largement acceptée que les Mastercard. Quitte à avoir une carte bancaire à l’étranger, autant pouvoir s’en servir !  attention : dans le cas d’une carte à autorisation automatique, il se peut qu’elle ne soit pas toujours acceptée partout à l’étranger. 
le fait de pouvoir choisir ta carte : à autorisation systématique, Visa Classic ou Visa Premier. 

Au choix aussi : débit immédiat ou différé.

la Visa Premier coûte 3 € de plus par mois. Ça te fait un compte à 12 € par mois.
le dépôt de chèques possible en agence physique (Crédit Mutuel et CIC). Sinon, tu peux le faire en ligne.  tu peux faire 12 dépôts d’espèces par mois seulement. Au-delà, tu payes 5 € par dépôt supplémentaire. A mon avis, 12 dépôts est un nombre suffisant. A toi de voir si ça te bloque ou pas. 
l’accès à un chéquier associé à ton compte.  si tu veux une seconde carte, elle est payante. C’est 2 € pour une Visa Classic, 3 € pour une Premier. 
les assurances voyage, nombreuses pour le tarif proposé. C’est plus abordable que chez la plupart des banques concurrentes.  il faut passer à une carte Visa Premier, et donc ajouter 3 € par mois, pour avoir une assurance voyage vraiment complète. 
la qualité du service client, disponible par téléphone, par mail ou via l’application.
l’assurance en cas de perte ou de vol de ta/tes carte/s.  l’offre coûte 9 € par mois, même si tu n’utilises pas la carte. 

Tableau des offres des différentes cartes

Visa à autorisation systématique Visa Classic Visa Premier
Sans condition de revenus oui oui oui
Paiements et retrait sans frais dans l’Espace Économique Européen oui oui oui
Paiements et retraits sans frais hors zone euro oui oui oui
Paiement sans contact oui : possibilité de le désactiver oui : possibilité de le désactiver oui : possibilité de le désactiver
Paiement par internet oui : possibilité de le désactiver oui : possibilité de le désactiver oui : possibilité de le désactiver
Refabrication de la carte ou renvoi du code confidentiel oui oui oui
Assurance décès et invalidité : couverture jusqu’à 46 000 € oui oui oui
Assistance médical déplacement non oui oui
Assurance annulation de voyage jusqu’à 5000 € non non oui
Assurance retard d’avion ou de bagage jusqu’à 400 € non non oui
Perte, vol, détérioration de bagages, jusqu’à 800 € par bagage non non oui
Assurance véhicule de location (remboursement de la franchise) non non oui
Garantie sport d’hiver et montagne pour les forfaits et le matériel non non oui
Responsabilité civile à l’étranger : 1 525 000 € par événement non non oui
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Avis Monabanq Uniq+

A mon avis, Monabanq Uniq+ est une offre vraiment intéressante si tu voyages. Le service client est dispo et très facile à joindre. Le fait de ne pas avoir de condition de revenus pour ouvrir un compte est aussi un bon point.

L’application et le site internet sont suffisamment bien faits pour que tu aies facilement accès à ton compte. Toutes les actions que tu veux réaliser se trouvent simplifiées. Si tu es du genre à ne pas vouloir te prendre la tête avec la paperasse, à mon avis Monabanq Uniq+ est pour toi !

Par contre, je pense qu’il faut passer à la Visa Premier pour que Uniq+ te soit vraiment utile en voyage, surtout si tu pars loin et longtemps. La Visa Premier, 3 € plus chère, te donne accès à un bon paquet d’assurances qui peuvent te sauver en cas de pépin.

Par exemple, l’assurance annulation ou celle pour les bagages et la responsabilité civile qui sont particulièrement bienvenues.

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préparation_voyage_Monabanq_Uniq

FAQ Monabanq Uniq+

Comment obtenir ma carte Monabanq Uniq+ ?

Pour ouvrir un compte chez Monabanq, il te suffit de fournir 3 documents : une carte d’identité, un justificatif de domicile et un justificatif de revenus (il sert à ajuster les plafonds de paiement et de retrait). Tu dois remplir le formulaire de souscription et signer ton contrat en ligne. Ensuite, il te suffit de charger les 3 documents dont je t’ai parlé. Et pour finir : le virement initial est de 150 €.

Combien de jours pour obtenir ma carte bancaire Monabanq ?

Dès que le virement de 150 € est réceptionné, Monabanq ouvre ton compte. Tu reçois un mail avec ton RIB et ton identifiant de connexion à l’espace client. A partir de la réception du mail, compte 5 jours ouvrés avant de voir arriver ta carte dans ta boîte aux lettres. Pour activer la carte, il te suffit de faire un retrait ou un achat avec en utilisant ton code secret.

Comment déposer un chèque chez Monabanq ?

Quand tu reçois un chèque, signe-le au verso et indique ton numéro de compte juste à côté. Pour le déposer, tu as plusieurs possibilités : Te rendre dans une agence Crédit Mutuel ou CIC. Ou remplir un bordereau numérique et adresser ton chèque à Monabanq 59078 Lille cedex 9.

Combien d'argent je peux retirer avec la carte Monabanq ?

Tout dépend de tes revenus. Le plafond de retrait est fixé pour 7 jours glissants. Ces fameux 7 jours correspondent à la durée écoulée entre deux utilisations d’un service associé à ta carte. Le plafond se calcule en fonction du salaire : Si tu gagnes moins de 1000 € par mois, tu peux retirer 300 € par 7 jours glissants. C’est 400 € pour un revenu mensuel entre 1000 et 1800 €. De 1800 à 3000 €, ton plafond de retrait passe à 500 €. Et au-delà de 3000 €, tu as le droit à 600 € par 7 jours glissants.

Comment ajouter un bénéficiaire de virement Monabanq ?

Va dans ton espace client. Puis, clique sur “Opérations”, “Sur un compte”, “Vos bénéficiaires”. Ensuite, remplis les infos du bénéficiaire. Une fois que c’est fait, tu reçois un code de confirmation par SMS ou dans l’appli pour valider ton opération. Et voilà !

Comment fermer un compte Monabanq ?

La clôture du compte est gratuite. Avant de le faire, tu peux réaliser un virement vers un autre compte. Si jamais le compte est à découvert, il faut le réapprovisionner avant de le clôturer. Rends-toi dans ton espace client, rubrique “Services” et remplis le formulaire disponible dans l’onglet “Clôture de compte”.

Créateur de Vizeo.net, je suis parti réaliser mon rêve de faire le tour du monde en solo pendant un an. Durant mon voyage en sac à dos autour du monde, j'ai voulu partager ma passion à travers mon blog de voyage et mes vidéos....et depuis, je ne me suis jamais arrêté ! Mon but, vous montrer que c'est à la portée de tous et vous donner envie de partir à votre tour !

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